Страхование ипотеки онлайн без переплат.
Дешевле чем в банке - экономия до 58% ! *

Данный калькулятор «Страхование ипотеки» предоставлен сервисом polis.online

*  В сравнении с банком — экономия от 20 до 58%  на покупке полисов зависит от вашего выбора типа полиса и страховой компании, которой вы доверили страхование рисков. Стоимость полисов у каждой СК различна и наш сервис своей наценки не производит. Подробнее о том, как определить на сколько дешевле оформить полисы страхования ипотеки с помощью нашего сервиса чем в банке — описано ниже в разделе: вопрос — ответ «Почему мне выгодно оформить страховку ипотеки через ваш сервис?».

Наши преимущества

Оплата на сайте страховой компании

Вы оплачиваете полис страхования ипотеки напрямую в страховую компанию, без дополнительных платежей.

Стоимость полиса с учетом долга по ипотеке.

При расчете страховки на нашем сайте учитывается  ваша сумма долга по ипотеки. Поэтому с каждым годом, стоимость полиса будет снижаться.

Выбираете лучшее предложение

У вас есть уникальная возможность выбора предложений от нескольких СК. Со временем количество СК и банков будет увеличиваться.

Без дополнительных услуг и комиссий

Стоимость электронного полиса страхования ипотеки такая же как на сайте страховой компании. Нет никаких дополнительных платежей и платы за работу агента.

Защищенное соединение при оформлении и оплате

Мы заботимся о данных. Оформление и покупка полиса защищена протоколом SSL и происходит в банковском эквайринге страховой компании.

Оформление страхования ипотеки без посещения офиса

Не нужно ехать в офис — все онлайн. Оплата на сайте страховой. Полис на вашу электронную почту.

Что такое страхование ипотеки?

Ипотечное страхование (англ. mortgage insurance) — это страхование риска убытков у кредиторов, которые могут возникнуть в случае дефолтов ипотечных заёмщиков и последующей реализации заложенного имущества (недостаток средств от реализации заложенного имущества и невозможность довзыскать с заёмщика остаток средств). Источник: ВикипедиЯ

Страхование ипотеки даёт гарантию банку, что выплата долга заёмщика будет произведена в полном объёме — даже если с заложенным имуществом или клиентом банка что-то случится. А застрахованный заемщик и его наследники получают финансовую защиту от претензий банка в случае утраты трудоспособности или смерти.

Без страховки банки не выдадут ипотечный кредит. И в случае просрочки ежегодного продления имеют право применить штрафные санкции, которые прописывается в кредитном договоре.

Несмотря на то, что в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке» говорится лишь про обязанность заемщика страховать имущество, заложенное по кредитному договору, банки зачастую дополнительно требуют страховку жизни и здоровья клиента. А при отказе — повышают процентную ставку, что в итоге невыгодно самому заемщику.

Если в ипотеку покупается квартира в строящемся доме, банки могут выдвигать и такие условия:

  • до получения собственности заемщик страхует жизнь и здоровье,
  • после — имущество.

Поэтому, какая страховка подойдет для вас — нужно уточнять у вашего банка-кредитора. С помощью данного виджета,  вы можете оформить как комплексную страховку имущества и жизни, так и в отдельности.

Полисы, купленные через наш сервис, принимают семь ведущих банков:

  1. Сбербанк России
  2. Банк ВТБ (ПАО)
  3. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  4. АО «ЮниКредит Банк»
  5. АО «Райффайзенбанк»
  6. АО «Газпромбанк»
  7. АО «Банк ДОМ.РФ»

Вопрос / Ответ

Процесс оформления полиса занимает примерно 7 минут.

Если вы имеете или собирается взять ипотечный кредит, тогда вам необходимо оформить страхование ипотеки. Страховку нужно оформлять ежегодно в период действия ипотеки.

Все зависит от требований вашего конкретного банка. При этом важно понимать, что страхование имущества — законом закрепленная обязанность ипотечного заемщика, а страхование вашей  жизни и здоровья может влиять на понижение процентной ставки по кредиту.

Паспорт заемщика, кредитный договор, если уже заключен с банком.  Для полиса по имуществу еще потребуется указать характеристики объекта залога (площадь квартиры, адрес, год постройки и этажность дома, есть ли газификация и деревянные перекрытия). Их вы можете найти в кадастровом или техпаспорте вашего жилого объекта.

На этапе оформления полиса, в течение одной минуты страховая компания сформирует ссылку на оплату. Перейдите по ней для завершения покупки или: скопируйте ссылку и вставьте в браузере либо отправьте ссылку на вашу почту, указанную в виджете и кликните по ней для оплаты.  Оплата уходит напрямую в страховую компанию с помощью банковского эквайринга по защищённому протоколу.

Да, можно. Суммарная стоимость обоих полисов будет такая же, как если оформить комплексную страховку.

В первую очередь на стоимость влияет сумма вашей задолженности по кредиту. Также в расчете участвуют характеристики залогового имущества, а также ваш: пол, возраст и профессия.

Формирование предварительного расчета и его корректировка после ввода сведений: о вас, кредитном договоре и объекте залога происходит на стороне страховой компании. Наш сервис на это не влияет и не делает наценки.

Услуги страхования, которые предлагает ваш банк-кредитор, могут превышать рыночную стоимость полисов в два-три раза. Поэтому покупка полиса напрямую в страховой компании гораздо выгоднее для вас. А в нашем сервисе вы  можете увидеть предложения нескольких СК и выбрать оптимальное для вас предложение.

Для сравнения стоимости полисов страхования: имущества, жизни, жизнь и имущества возьмём условные данные клиента, посчитаем в нашем калькуляторе и виджете, размещенном на сервисе банка — Домклик.

Клиент 1995г.р., сумма долга 2 000 000 руб., банк: Сбербанк, год введения дома в эксплуатацию: 2021г.

Получаем:

Страхование имущества — цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке цена: 4500 руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 1890 руб.

4500-1890=2610 руб.

(2610/4500)*100%=58% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 2400 руб.

4500-2400=2100 руб. — что составляет 47% экономии.

 

Страхование жизни — цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке: 7760руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 3800 руб.

7760-3800=3960 руб.

(3960/7760)*100%=51% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 6200 руб.

7760-6200=1560 руб. — что составляет 20% экономии.

 

Страхование жизни плюс имущества- цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке: 12260 руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 5800 руб.

12260-5800=6460 руб.

(6460/12260)*100%=53% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 7060 руб.

12260-7060=5200 руб. — что составляет 42% экономии.

Таким образом, экономия очевидная и составляет от 20% до 58% в сравнении с банком.

При этом, сервис Домклик разрешает приобрести полисы в других компаниях и загрузить его в данный сервис.

 

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис — уточните сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру вашего банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера вашего банка. 

С помощью нашего сервиса вы пока можете оформить страховку на квартиру в многоквартирном доме этажностью не менее 3 этажей. Как только страховые позволят оформлять через наш сервис страховки на частные дома и земельные участки, мы сразу же сообщим об этом.

Полисы, оформленные через наш сервис, принимают семь ведущих банков России и в дальнейшем их количество будет расти:

  1. Сбербанк России
  2. Банк ВТБ (ПАО)
  3. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  4. АО «ЮниКредит Банк»
  5. АО «Райффайзенбанк»
  6. АО «Газпромбанк»
  7. АО «Банк ДОМ.РФ»

На стоимость полиса влияет не только сумма вашей задолженности по кредиту, а также ваш: пол и возраст, но еще и характеристики залогового объекта вашего имущества, ваша профессия и др. Поэтому при предварительном расчете вы можете видеть одну цену, а после ввода данных — другую.

Да, такая ситуация возможна. Некоторые компании не берут на страхование квартиры в газифицированных домах, другие — если еще не получен номер кредитного договора. Также сложности могут возникнуть у людей с инвалидностью или имеющих опасную профессию.

Перед оплатой внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами чекбокса, где требуется подтвердить отсутствие ограничений и дать согласие на правила страхования. У каждой страховой они различаются. Поэтому, если вы не проходите по ограничениям одной компании, попробуйте оформить полис в другой. Вашему выбору представлены несколько страховых компаний.

В нашем сервисе вы можете оформить полис на 1 год. Практика ежегодного продления страховки стандартна и выгодна для вас. Ведь по прошествии года сумма остатка вашей кредитной задолженности уменьшается, соответственно понижается и стоимость полиса. А еще это избавит вас от переплаты в случае досрочного погашения вами ипотеки.

Да, можно. Но порядок действий и условия возврата денежных средств могут сильно различаться у разных страховых компаний.

Требования страховых компаний различаются. Некоторые готовы вносить изменения по вашему обращению на электронную почту, а некоторые требуют вашего личного посещения офиса компании.

Сроки, порядок действий и список необходимых документов бывают прописаны в полисе или памятке страхователя, которую вы получите вместе с полисом. Подробную консультацию можно также получить, позвонив на горячую линию страховой компании. Вкратце рекомендации таковы:

  • Если произошел страховой случай по имуществу (пожар, залив и т.п.), в первую очередь вам необходимо сообщить в аварийные службы, чтобы минимизировать ущерб. Не пытайтесь производить ремонт до оценки повреждений представителем компании.
  • Если наступил страховой случай по здоровью, незамедлительно обратитесь в медицинскую организацию.
  • Подайте письменное заявление в страховую компанию и предоставьте документы, необходимые для принятия решения о выплате.