Страхование ипотеки онлайн без переплат.
Дешевле чем в банке - экономия до 58% ! *

Данный калькулятор «Страхование ипотеки» предоставлен сервисом polis.online

*  В сравнении с банком — экономия от 20 до 58%  на покупке полисов зависит от вашего выбора типа полиса и страховой компании, которой вы доверили страхование рисков. Стоимость полисов у каждой СК различна и наш сервис своей наценки не производит. Подробнее о том, как определить на сколько дешевле оформить полисы страхования ипотеки с помощью нашего сервиса чем в банке — описано ниже в разделе: вопрос — ответ «Почему мне выгодно оформить страховку ипотеки через ваш сервис?».

Наши преимущества

Оплата на сайте страховой компании

Вы оплачиваете полис страхования ипотеки напрямую в страховую компанию, без дополнительных платежей.

Стоимость полиса с учетом долга по ипотеке.

При расчете страховки на нашем сайте учитывается  ваша сумма долга по ипотеки. Поэтому с каждым годом, стоимость полиса будет снижаться.

Выбираете лучшее предложение

У вас есть уникальная возможность выбора предложений от нескольких СК. Со временем количество СК и банков будет увеличиваться.

Без дополнительных услуг и комиссий

Стоимость электронного полиса страхования ипотеки такая же как на сайте страховой компании. Нет никаких дополнительных платежей и платы за работу агента.

Защищенное соединение при оформлении и оплате

Мы заботимся о данных. Оформление и покупка полиса защищена протоколом SSL и происходит в банковском эквайринге страховой компании.

Оформление страхования ипотеки без посещения офиса

Не нужно ехать в офис — все онлайн. Оплата на сайте страховой. Полис на вашу электронную почту.

Что такое страхование ипотеки?

Ипотечное страхование (англ. mortgage insurance) — это страхование риска убытков у кредиторов, которые могут возникнуть в случае дефолтов ипотечных заёмщиков и последующей реализации заложенного имущества (недостаток средств от реализации заложенного имущества и невозможность довзыскать с заёмщика остаток средств). Источник: ВикипедиЯ

Страхование ипотеки даёт гарантию банку, что выплата долга заёмщика будет произведена в полном объёме — даже если с заложенным имуществом или клиентом банка что-то случится. А застрахованный заемщик и его наследники получают финансовую защиту от претензий банка в случае утраты трудоспособности или смерти.

Без страховки банки не выдадут ипотечный кредит. И в случае просрочки ежегодного продления имеют право применить штрафные санкции, которые прописывается в кредитном договоре.

Несмотря на то, что в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке» говорится лишь про обязанность заемщика страховать имущество, заложенное по кредитному договору, банки зачастую дополнительно требуют страховку жизни и здоровья клиента. А при отказе — повышают процентную ставку, что в итоге невыгодно самому заемщику.

Если в ипотеку покупается квартира в строящемся доме, банки могут выдвигать и такие условия:

  • до получения собственности заемщик страхует жизнь и здоровье,
  • после — имущество.

Поэтому, какая страховка подойдет для вас — нужно уточнять у вашего банка-кредитора. С помощью данного виджета,  вы можете оформить как комплексную страховку имущества и жизни, так и в отдельности.

Страховые компании, у которых, с помощью нашего сервиса, вы можете приобрести полис страхования ипотеки:

  1. АльфаСтрахование
  2. Иногосстрах
  3. Zetta
  4. Ренессанс страхование
  5. ВСК страховой дом
  6. Абсолют страхование
  7. ПАРИ страховая компания
  8. CARDIF

Полисы, купленные через наш сервис, принимают  двадцать девять ведущих банков:

  1. Сбербанк России
  2. Банк ВТБ
  3. Банк «Санкт-Петербург
  4. ЮниКредит Банк
  5. Райффайзенбанк
  6. Газпромбанк
  7. Банк ДОМ.РФ
  8. Московский кредитный банк
  9. Возрождение
  10. Зенит
  11. Альфа-Банк
  12. АБ «РОССИЯ»
  13. Металлинвестбанк
  14. Татсоцбанк
  15. Севергазбанк
  16. Энергобанк
  17. Кошелев-Банк
  18. Уралпромбанк
  19. МИнБанк
  20. ИНтерпрогрессбанк
  21. Челябинвестбанк
  22. РостФинанс
  23. СМП Банк
  24. Промсвязьбанк
  25. Урал ФД
  26. Аверс
  27. Всероссийский банк развития регионов
  28. Новикомбанк
  29. Примсоцбанк

Вопрос / Ответ

Процесс оформления полиса занимает примерно 7 минут.

Если вы имеете или собирается взять ипотечный кредит, тогда вам необходимо оформить страхование ипотеки. Страховку нужно оформлять ежегодно в период действия ипотеки.

Все зависит от требований вашего конкретного банка. При этом важно понимать, что страхование имущества — законом закрепленная обязанность ипотечного заемщика, а страхование вашей  жизни и здоровья может влиять на понижение процентной ставки по кредиту.

Паспорт заемщика, кредитный договор, если уже заключен с банком.  Для полиса по имуществу еще потребуется указать характеристики объекта залога (площадь квартиры, адрес, год постройки и этажность дома, есть ли газификация и деревянные перекрытия). Их вы можете найти в кадастровом или техпаспорте вашего жилого объекта.

1. Выберите свой банк
2. Укажите остаток долга. Остаток долга указывается на момент последнего списания.
3. Выберите пол и возраст
4. Посмотрите предложения от страховых компаний и сравните их
5. Выберите лучшее предложение
6. Заполните анкету
7. Оплатите полис
8. Получите полисы на ваш email

На этапе оформления полиса, в течение одной минуты страховая компания сформирует ссылку на оплату. Перейдите по ней для завершения покупки или: скопируйте ссылку и вставьте в браузере либо отправьте ссылку на вашу почту, указанную в виджете и кликните по ней для оплаты.  Оплата уходит напрямую в страховую компанию с помощью банковского эквайринга по защищённому протоколу.

Да, можно. Суммарная стоимость обоих полисов будет такая же, как если оформить комплексную страховку.

В первую очередь на стоимость влияет сумма вашей задолженности по кредиту. Также в расчете участвуют характеристики залогового имущества, а также ваш: пол, возраст и профессия.

Формирование предварительного расчета и его корректировка после ввода сведений: о вас, кредитном договоре и объекте залога происходит на стороне страховой компании. Наш сервис на это не влияет и не делает наценки.

Услуги страхования, которые предлагает ваш банк-кредитор, могут превышать рыночную стоимость полисов в два-три раза. Поэтому покупка полиса напрямую в страховой компании гораздо выгоднее для вас. А в нашем сервисе вы  можете увидеть предложения нескольких СК и выбрать оптимальное для вас предложение.

Для сравнения стоимости полисов страхования: имущества, жизни, жизнь и имущества возьмём условные данные клиента, посчитаем в нашем калькуляторе и виджете, размещенном на сервисе банка.

Клиент 1995г.р., сумма долга 2 000 000 руб., банк: Сбербанк, год введения дома в эксплуатацию: 2021г.

Получаем:

Страхование имущества — цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке цена: 4500 руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 1890 руб.

4500-1890=2610 руб.

(2610/4500)*100%=58% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 2400 руб.

4500-2400=2100 руб. — что составляет 47% экономии.

 

Страхование жизни — цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке: 7760руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 3800 руб.

7760-3800=3960 руб.

(3960/7760)*100%=51% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 6200 руб.

7760-6200=1560 руб. — что составляет 20% экономии.

 

Страхование жизни плюс имущества- цена по состоянию на 01.03.2022г. :

В банке: 12260 руб.

В нашем сервисе из нескольких предложенных СК:

Самая минимальная стоимость составляет: 5800 руб.

12260-5800=6460 руб.

(6460/12260)*100%=53% экономии

Самая максимальная стоимость полиса составляет: 7060 руб.

12260-7060=5200 руб. — что составляет 42% экономии.

Таким образом, экономия очевидная и составляет от 20% до 58% в сравнении с банком.

При этом, сервис Домклик разрешает приобрести полисы в других компаниях и загрузить его в данный сервис.

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис — уточните сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру вашего банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера вашего банка. 

С помощью нашего сервиса вы пока можете оформить страховку на квартиру в многоквартирном доме этажностью не менее 3 этажей. Как только страховые позволят оформлять через наш сервис страховки на частные дома и земельные участки, мы сразу же сообщим об этом.

Полисы, оформленные через наш сервис, принимают двадцать девять ведущих банков России и в дальнейшем их количество будет расти:

  1. Сбербанк России
  2. Банк ВТБ
  3. Банк «Санкт-Петербург
  4. ЮниКредит Банк
  5. Райффайзенбанк
  6. Газпромбанк
  7. Банк ДОМ.РФ
  8. Московский кредитный банк
  9. Возрождение
  10. Зенит
  11. Альфа-Банк
  12. АБ «РОССИЯ»
  13. Металлинвестбанк
  14. Татсоцбанк
  15. Севергазбанк
  16. Энергобанк
  17. Кошелев-Банк
  18. Уралпромбанк
  19. МИнБанк
  20. ИНтерпрогрессбанк
  21. Челябинвестбанк
  22. РостФинанс
  23. СМП Банк
  24. Промсвязьбанк
  25. Урал ФД
  26. Аверс
  27. Всероссийский банк развития регионов
  28. Новикомбанк
  29. Примсоцбанк

На стоимость полиса влияет не только сумма вашей задолженности по кредиту, а также ваш: пол и возраст, но еще и характеристики залогового объекта вашего имущества, ваша профессия и др. Поэтому при предварительном расчете вы можете видеть одну цену, а после ввода данных — другую.

Да, такая ситуация возможна. Некоторые компании не берут на страхование квартиры в газифицированных домах, другие — если еще не получен номер кредитного договора. Также сложности могут возникнуть у людей с инвалидностью или имеющих опасную профессию.

Перед оплатой внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами чекбокса, где требуется подтвердить отсутствие ограничений и дать согласие на правила страхования. У каждой страховой они различаются. Поэтому, если вы не проходите по ограничениям одной компании, попробуйте оформить полис в другой. Вашему выбору представлены несколько страховых компаний.

В нашем сервисе вы можете оформить полис на 1 год. Практика ежегодного продления страховки стандартна и выгодна для вас. Ведь по прошествии года сумма остатка вашей кредитной задолженности уменьшается, соответственно понижается и стоимость полиса. А еще это избавит вас от переплаты в случае досрочного погашения вами ипотеки.

Да, можно. Но порядок действий и условия возврата денежных средств могут сильно различаться у разных страховых компаний.

Требования страховых компаний различаются. Некоторые готовы вносить изменения по вашему обращению на электронную почту, а некоторые требуют вашего личного посещения офиса компании.

Очень важно, чтобы адрес вашей квартиры в полисе совпадал с адресом в договоре ипотеки. Поэтому, прежде чем оплатите полис — ещё раз перепроверьте все ваши данные, которые вы заполнили в калькуляторе страхования ипотеки.

Сроки, порядок действий и список необходимых документов бывают прописаны в полисе или памятке страхователя, которую вы получите вместе с полисом. Подробную консультацию можно также получить, позвонив на горячую линию страховой компании. Вкратце рекомендации таковы:

  • Если произошел страховой случай по имуществу (пожар, залив и т.п.), в первую очередь вам необходимо сообщить в аварийные службы, чтобы минимизировать ущерб. Не пытайтесь производить ремонт до оценки повреждений представителем компании.
  • Если наступил страховой случай по здоровью, незамедлительно обратитесь в медицинскую организацию.
  • Подайте письменное заявление в страховую компанию и предоставьте документы, необходимые для принятия решения о выплате.

 

 

Ваше мнение важно для всех!

Если вы воспользовались нашим сервисом, то оставьте пожалуйста ваш отзыв о его работе в форме, размещённой в профиле Яндекса здесь и в нашей группе ВКонтакте. Для нас очень важно ваше мнение о нашей работе! Также ваш отзыв может помочь определиться новым клиентам с выбором воспользоваться ли нашим сервисом.