Страхование ипотеки

Данный калькулятор «Страхование ипотеки» предоставлен сервисом PAMPADU

Что такое страхование ипотеки?

Ипотечное страхование (англ. mortgage insurance) — это страхование риска убытков у кредиторов, которые могут возникнуть в случае дефолтов ипотечных заёмщиков и последующей реализации заложенного имущества (недостаток средств от реализации заложенного имущества и невозможность довзыскать с заёмщика остаток средств). Источник: ВикипедиЯ

Страхование ипотеки даёт гарантию банку, что выплата долга заёмщика будет произведена в полном объёме — даже если с заложенным имуществом или клиентом банка что-то случится. А застрахованный заемщик и его наследники получают финансовую защиту от претензий банка в случае утраты трудоспособности или смерти.

Без страховки банки не выдадут ипотечный кредит. И в случае просрочки ежегодного продления имеют право применить штрафные санкции, которые прописывается в кредитном договоре.

Несмотря на то, что в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке» говорится лишь про обязанность заемщика страховать имущество, заложенное по кредитному договору, банки зачастую дополнительно требуют страховку жизни и здоровья клиента. А при отказе — повышают процентную ставку, что в итоге невыгодно самому заемщику.

Если в ипотеку покупается квартира в строящемся доме, банки могут выдвигать и такие условия:

  • до получения собственности заемщик страхует жизнь и здоровье,
  • после — имущество.

Поэтому, какая страховка подойдет для вас — нужно уточнять у вашего банка-кредитора. С помощью данного виджета,  вы можете оформить как комплексную страховку имущества и жизни, так и в отдельности.

Полисы, купленные через наш сервис, принимают девятнадцать ведущих банков:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Московский кредитный банк
  5. Райффайзенбанк
  6. Банк Санкт-Петербург
  7. Юникредит Банк
  8. Банк Дом.РФ
  9. Банк Возрождение
  10. Промсвязьбанк
  11. Банк «АВЕРС»
  12. Промсоцбанк
  13. Челябинвестбанк
  14. СМП Банк
  15. Татсоцбанк
  16. Уралпромбанк
  17. Энергобанк
  18. Севергазбанк
  19. Ростфинанс

Вопрос / Ответ

Процесс оформления полиса занимает примерно 7 минут.

Если вы имеете или собирается взять ипотечный кредит, тогда вам необходимо оформить страхование ипотеки. Страховку нужно оформлять ежегодно в период действия ипотеки.

Все зависит от требований вашего конкретного банка. При этом важно понимать, что страхование имущества — законом закрепленная обязанность ипотечного заемщика, а страхование вашей  жизни и здоровья может влиять на понижение процентной ставки по кредиту.

Паспорт заемщика, кредитный договор, если уже заключен с банком.  Для полиса по имуществу еще потребуется указать характеристики объекта залога (площадь квартиры, адрес, год постройки и этажность дома, есть ли газификация и деревянные перекрытия). Их вы можете найти в кадастровом или техпаспорте вашего жилого объекта.

На третьем этапе оформления полиса, после того как вы кликнете «Оформить», в течение одной минуты страховая компания сформирует ссылку на оплату. Перейдите по ней для завершения покупки.  Оплата уходит напрямую в страховую компанию.

Обратите внимание, время действия ссылки на оплату ограничено, срок указан рядом. Если вы не успеете вовремя, просто обновите ссылку. Соответствующая кнопка появится по истечении срока.

Да, можно. Суммарная стоимость обоих полисов будет такая же, как если оформить комплексную страховку.

В первую очередь на стоимость влияет сумма вашей задолженности по кредиту. Также в расчете участвуют характеристики залогового имущества, а также ваш: пол, возраст и профессия.

Стоимость полиса может различаться, но незначительно. Формирование предварительного расчета и его корректировка после ввода сведений: о вас, кредитном договоре и объекте залога происходит на стороне страховой компании. Наш сервис на это не влияет и не делает наценки.

Услуги страхования, которые предлагает ваш банк-кредитор, могут превышать рыночную стоимость полисов в два-три раза. Поэтому покупка полиса напрямую в страховой компании гораздо выгоднее для вас. А в нашем сервисе вы  можете увидеть предложения четырех СК и выбрать оптимальное для вас предложение.

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис — уточните сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру вашего банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера вашего банка. 

С помощью нашего сервиса вы пока можете оформить страховку на квартиру в многоквартирном доме этажностью не менее 3 этажей. Как только страховые позволят оформлять через наш сервис страховки на частные дома и земельные участки, мы сразу же сообщим об этом.

Полисы, оформленные через наш сервис, принимают девятнадцать ведущих банков:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Московский кредитный банк
  5. Райффайзенбанк
  6. Банк Санкт-Петербург
  7. Юникредит Банк
  8. Банк Дом.РФ
  9. Банк Возрождение
  10. Промсвязьбанк
  11. Банк «АВЕРС»
  12. Промсоцбанк
  13. Челябинвестбанк
  14. СМП Банк
  15. Татсоцбанк
  16. Уралпромбанк
  17. Энергобанк
  18. Севергазбанк
  19. Ростфинанс

На стоимость полиса влияет не только сумма вашей задолженности по кредиту, а также ваш: пол и возраст, но еще и характеристики залогового объекта вашего имущества, ваша профессия и др. Поэтому при предварительном расчете вы можете видеть одну цену, а после ввода данных — другую.

Да, такая ситуация возможна. Некоторые компании не берут на страхование квартиры в газифицированных домах, другие — если еще не получен номер кредитного договора. Также сложности могут возникнуть у людей с инвалидностью или имеющих опасную профессию.

Перед оплатой внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами чекбокса, где требуется подтвердить отсутствие ограничений и дать согласие на правила страхования. У каждой страховой они различаются. Поэтому, если вы не проходите по ограничениям одной компании, попробуйте оформить полис в другой. Вашему выбору представлены четыре страховых компании.

Некоторые страховые компании позволяют оформлять полис до заключения кредитного договора. Для этого в блоке данных по ипотеке есть чекбоксы «Собираюсь взять ипотеку», «Нет номера кредитного договора». При клике сможете пропустить заполнение соответствующих полей. А еще увидите уведомления, что даты начала действия страховки и кредитного договора должны совпадать и номер договора можно вписать во время сделки в банке.

В нашем сервисе вы можете оформить полис на 1 год и более. Практика ежегодного продления страховки стандартна и выгодна для вас. Ведь по прошествии года сумма остатка вашей кредитной задолженности уменьшается, соответственно понижается и стоимость полиса. А еще это избавит вас от переплаты в случае досрочного погашения вами ипотеки.

Да, можно. Но порядок действий и условия возврата денежных средств могут сильно различаться у разных страховых компаний.

Требования страховых компаний различаются. Некоторые готовы вносить изменения по вашему обращению на электронную почту, а некоторые требуют вашего личного посещения офиса компании.

Сроки, порядок действий и список необходимых документов бывают прописаны в полисе или памятке страхователя, которую вы получите вместе с полисом. Подробную консультацию можно также получить, позвонив на горячую линию страховой компании. Вкратце рекомендации таковы:

  • Если произошел страховой случай по имуществу (пожар, залив и т.п.), в первую очередь вам необходимо сообщить в аварийные службы, чтобы минимизировать ущерб. Не пытайтесь производить ремонт до оценки повреждений представителем компании.
  • Если наступил страховой случай по здоровью, незамедлительно обратитесь в медицинскую организацию.
  • Подайте письменное заявление в страховую компанию и предоставьте документы, необходимые для принятия решения о выплате.